Иногда рассчитывать только на себя – себе дороже. Именно поэтому Темiрбанк предлагает своим клиентам воспользоваться проверенными и надежными инструментами торгового финансирования. Это и гарантии, и уверенность в том, что слово «форс-мажор» никогда не коснется вашего бизнеса.
Заместитель председателя – член правления АО «Темiрбанк» Мухтар БЕККАЛИ ответил на все вопросы читателей портала, касающиеся торгового финансирования.
Вопрос #1 (11.04.13).
Есть ли максимальные суммы и максимальные сроки при торговом финансировании?
Алишер
Сумма и срок зависят от структуры конкретной сделки. Если покупаются, скажем, продукты питания, то, естественно, банк не даст финансирование на срок более 6 месяцев, так как такие товары, во-первых, имеют срок годности, а во-вторых, очень быстро реализуются. Если же финансируется покупка оборудования, то можно говорить о средне- и долгосрочном финансировании. Сумма сделки, как правило, ограничена размером лимитов, которые установлены либо банком на другие банки, либо наоборот, установлены на банк. В любом случае, каждая сделка рассматривается индивидуально. Обращайтесь к нашим специалистам, мы готовы обсудить проекты любых размеров и сложности.
Вопрос #2 (11.04.13).
Можно ли получить торговое финансирование по международным сделкам? Или работаете только по Казахстану?
Исхак Ахметжанов
Торговое финансирование как раз и призвано поддерживать международные сделки. Если и покупатель, и продавец работают в Казахстане, им гораздо легче вести переговоры, осуществлять поставку товаров или выполнять работы, проводить платежи и так далее. То есть риски в этом случае существенно меньше, нежели чем в торговле между компаниями из разных стран. Я бы хотел подчеркнуть, что 90% сделок Темiрбанка по торговому финансированию — это как раз международные операции наших клиентов.
Вопрос #3 (11.04.13).
Не мешает ли вашему банку открывать торговое финансирование только за счет внутренних ресурсов, не рассчитывая на внешние? Не сдерживает ли это развитие торгового финансирования?
Акмарал Танибергенова
Безусловно, ограниченность внешних источников фондирования сдерживает рост не только торгового финансирования, но и традиционного кредитования, да и развития банков в целом. Мы уверены, что эта ситуация изменится в самом ближайшем будущем. Наш банк работает практически со всеми крупнейшими иностранными банками, на постоянной основе им направляются наши финансовые отчеты, презентации и другая информация, которая может быть полезна для открытия кредитных линий на наш банк. И эта работа уже принесла свои плоды — на Темiрбанк открыты линии от немецких и турецких банков. Да, пока это только подтверждение наших аккредитивов и гарантий, но, без сомнения, в скором времени можно будет говорить и о получении финансирования. Устойчивое финансовое состояние Темiрбанка, высокие показатели по чистой прибыли и капиталу, рост всех показателей на протяжении трех последних лет после успешно проведенной в 2010 году реструктуризации — всё это не остается незамеченным инвесторами и кредиторами. Я бы хотел сказать, от наших клиентов тоже зависит очень многое. Чем больше сделок мы будем направлять, тем больше будет интереса к нам и к Казахстану, в целом.
Вопрос #4 (11.04.13).
Насколько я понимаю, ваш банк сейчас один из самых активных игроков по торговому финансированию. Вы даже опередили тех, кто до кризиса активно финансировал торговые сделки. А каковы, по вашим ожиданиям, перспективы торгового финансирования? Ставит ли банк какие-то задачи перед собой в этом направлении?
Анна
Мы ощущаем явное оживление рынка и повышение интереса предпринимателей к торговому финансированию. Причем, не только в Казахстане, но и во всем мире. Следовательно, растет и спрос на такие операции. Компании стремятся расширить рынки сбыта, найти новых партнеров, попробовать новые направления бизнеса. Для этого нужно минимизировать риски и максимально удешевить стоимость сделки. И тут лучше, чем инструменты торгового финансирования, с этой задачей ничего не справится. Если в 2011 году наш банк только начинал пробовать себя на рынке торгового финансирования, то в 2012 году мы стали на нём одним из ключевых игроков. Все больше и больше компаний обращаются в Темiрбанк, услышав про скорость, качество и стоимость наших услуг. Также мы знаем, что и иностранные банки в случае, когда их клиент планирует сделку с казахстанской компанией, рассматривают нас в качестве банка-партнера. Вместе с тем, к сожалению, а, может быть, и к счастью, достаточно тяжело спрогнозировать рост рынка и долю Темiрбанка на этом рынке. Единственное, что мы бы хотели сказать — это то, что наши клиенты всегда могут рассчитывать на нашу поддержку и помощь. Мы не гонимся за большой долей рынка, для нас гораздо важнее высокое качество, скорость и низкая стоимость оказываемых услуг. Это и есть наша основная задача!
Вопрос #5 (11.04.13).
Мухтар, поясните пожалуйста, может ли торговое финансирование содействовать развитию несырьевого сектора страны? Или – как покупали товары за рубежом, так и покупать будем?
Айнаш Т.
Торговое финансирование содействует развитию любой торговли, в том числе и в части несырьевого экспорта. Наверное, здесь самым лучшим примером является наше сотрудничество с АО «КазЭкспортГарант» — государственной страховой корпорацией, основная цель которой — поддержка и развитие несырьевого сектора. Сотрудники «КазЭкспортГаранта» разработали ряд замечательных продуктов, которыми с удовольствием воспользовались тысячи казахстанских экспортеров. Достаточно рассказать лишь о ставке, по которой наш банк при помощи «КазЭкспортГаранта» финансирует покупателей казахстанской несырьевой продукции, — в среднем, это всего 6,5% годовых! Где еще можно найти такие же условия? Экспортерам нужно только обратиться в Темiрбанк, все остальное мы сделаем сами.
Вопрос #6 (11.04.13).
Все ли (т.е. на 100%?) покрываются риски покупателя за счет инструментов торгового финансирования?
Габиден Жанабаев
Прежде всего, необходимо понимать, какие риски существуют для покупателя. Основной риск — это риск оплаты за непоставленный товар. Этот риск, к примеру, покрывает на 100% аккредитив, ведь банк покупателя произведет оплату только в случае, если товар отправлен и продавец предоставил документы в строгом соответствии с условиями данного аккредитива. Далее идет риск получения товара не в том качестве и количестве, которые нужны покупателю. Этот риск можно покрыть на 100%, если грамотно составить текст аккредитива. Специалисты нашего банка с удовольствием помогут в этом вопросе. Однако, необходимо понимать, что невозможно на 100% покрыть такие риски, как форс-мажор. Например, если что-либо произойдет с товаром во время его доставки к покупателю, а также риск того, что продавец вообще не отгрузит товар, то есть аккредитив истечет без исполнения. Поэтому покупатель должен обязательно предусмотреть эти моменты в контракте. Здесь наши специалисты также готовы вам помочь.
Вопрос #7 (12.04.13).
Можете ли Вы сказать о том, что в Казахстане, судя по структуре экспорта, в том числе благодаря торговому финансированию, диверсифицируется экономика? Есть хоть какие-то признаки этого?
Майра Балапанова
Это сложный вопрос и невозможно однозначно сказать, что диверсификация происходит благодаря исключительно торговому финансированию. Государство тратит очень много усилий и средств, чтобы уйти от сырьевой экономики, в том числе через БВУ. Безусловно, торговое финансирование — очень мощный и полезный инструмент, но диверсификация экономики — это комплекс совершенно разных мер, прежде всего речь идёт о государственном регулировании.
Вопрос #8 (12.04.13).
Отличается ли чем-то процедура оформления торговых сделок, которую проводит Темирбанк, от аналогичной процедуры в других банках?
Сергей Н.
Я не знаю, какие процедуры существуют в других банках, но могу точно сказать, что в Темiрбанке мы постарались: во-первых, максимально упростить порядок оформления сделок, не ухудшив качество; во-вторых, готовы сопровождать всю сделку от подписания контракта и до совершения платежа. Причем, делаем мы это быстро, качественно, профессионально, а главное — подходим к каждому клиенту индивидуально.
Вопрос #9 (12.04.13).
Какие банки, кроме Темирбанка, предоставляют услугу торговое финансирование? И как долго на нашем рынке эта услуга существует?
Мади Уалихан
При желании вы можете найти нужную информацию на сайтах других банков. Разумеется, все банки стремятся развивать это направление, так как сложно удержать клиента, если, к примеру, банк может его только кредитовать, но не может выдать гарантию или аккредитив. Естественно, клиенту удобнее все свои операции вести в одном банке. Поэтому эти продукты уже долгое время имеют место на нашем рынке. Конечно, тот набор, что мы имеем сегодня, существенно отличается от того, что был в начале 90-х годов. Главное — не стоять на месте. Наш банк постоянно участвует в международных мероприятиях и конференциях, посвященных торговому финансированию. Мы всегда в курсе самых последних изменений и нововведений, которыми с радостью делимся с нашими клиентами!
Вопрос #10 (12.04.13).
Правда ли то, что оформить торговое финансирование через ваш банк дешевле, чем через другие?
Мадина Оразханова
Сумма всех расходов зависит от структуры сделки, от количества вовлеченных банков, их роли и многих других факторов. Мы постарались сделать наши тарифы максимально выгодными, убрав некоторые комиссии. Обращайтесь в наш банк, мы сделаем расчёт, и вы сможете сравнить наше предложение с предложениями других банков. Если откровенно, ваш выбор будет очевиден!
Вопрос #11 (12.04.13).
Сколько времени в общей сложности уходит на оформление сделки в вашем банке?
Абай
Это, опять же, зависит от сделки. Например, если потребуется участие иностранного банка, то, конечно, срок оформления увеличивается на время принятия решения этим банком. В среднем, с момента предоставления всех необходимых документов оформление международной сделки «под ключ» занимает не более 10 дней.
Вопрос #12 (13.04.13).
Насколько часто Ваш банк отказывает клиентам в получении торгового финансирования? По каким причинам?
Руслан Хасенов
Возможны 2 причины отказа Темiрбанка. Первая — это подозрение в мошеннической сделке, и второе — если компания не проходит по залоговому обеспечению или по документам. К примеру, если компания с тремя сотрудниками в штате и годовым оборотом 50 тысяч долларов просит выпустить аккредитив на 1 миллион долларов, то, конечно, шансы у нее не велики.
Вопрос #13 (14.04.13).
Если мое ТОО планирует импортировать технологические линии по производству и упаковке продуктов питания, то какой инструмент торгового финансирования лучше использовать?
Нуржан М.
Это зависит от нескольких факторов. Нужно ли вашей компании финансирование или просто минимизация рисков? Насколько надежен поставщик оборудования? В какой стране он находится? Каковы сроки поставки? И так далее. Вы можете обратиться в наш банк за консультацией, предоставив больше информации о планируемой сделке. Мы подберем наиболее оптимальный для вашего случая вариант.
Вопрос #14 (15.04.13).
Что выгоднее банку — торговое финансирование или кредитование?
Билялов
Банку выгодно, когда его клиенты довольны! Если для вашего вида сделки больше подходит кредитование, то мы выдадим вам кредит. Если в вашем случае более оптимально использовать гарантию или аккредитив, то мы сделаем все, чтобы вы получили именно их.
Вопрос #15 (15.04.13).
Меня интересует риск покупателя в торговом финансировании. Может ли случиться так, что деньги перечислены, а товар не соответствует заявленному?
Максат Камал
Как я уже говорил, при использовании аккредитива деньги перечисляются только после того, как товар будет отправлен покупателю, и продавец принесет в банк пакет документов, предусмотренный в аккредитиве. Поэтому очень важно грамотно составить текст аккредитива, указав в нем нужные документы.
Вопрос #16 (15.04.13).
Есть ли четкие сроки, в которые должен быть оформлен аккредитив в пользу продавца?
Татьяна Демидова
Ни банки, ни международные правила не устанавливают жесткие сроки для выпуска аккредитива. Это обсуждается покупателем и продавцом, а итоги обсуждения отражаются в контракте. Например, аккредитив может быть выпущен «в течение 5 дней с даты подписания контракта» или же «через 2 дня с даты уведомления продавца о готовности товара к отгрузке».
Вопрос #17 (15.04.13).
Должны ли сделки по торговому финансированию страховаться в обязательном порядке?
Ардак Сандыбаева
Нет, такого условия не существует.
Вопрос #18 (15.04.13).
Наша компания интересуется потенциалом торгового финансирования. Можете сказать, зависят ли затраты на ТФ от суммы контракта?
Элина Кан
Все условия индивидуальны, но есть некоторые комиссии, которые рассчитываются от суммы. Но, как правило, размер этих комиссий ограничен. Например, комиссия за авизование аккредитива равна 0,1% от суммы, но здесь имеется максимум – 300 долларов США. Если ваш контракт на 100 миллионов или даже миллиард, всё равно банк возьмет с вас только 300 долларов США.
Вопрос #19 (15.04.13).
Г-н Беккали, добрый вечер! В какой перспективе Ваш банк планирует вернуться на международные рынки капитала? Снизится ли в этом случае стоимость торгового финансирования для клиентов?
Борис Шипулин
Прочное финансовое положение нашего банка и структура фондирования позволяют нам не прибегать к внешним займам. Мы уверены, что в случае необходимости, Темiрбанк способен привлечь ресурсы и на международных рынках капитала. Вопрос лишь в цене. Если рынки смогут предложить нам ставку ниже текущей стоимости, то, конечно, стоимость торгового финансирования будет снижена. На сегодня стоимость адекватна существующим условиям и соответствует рынку. В будущем мы надеемся удешевлять продукты торгового финансирования, причём не только за счет снижения стоимости ресурсов. Мы знаем, как это сделать, и такая работа уже ведется. Первыми все преимущества ощутят на себе наши старые проверенные клиенты и партнеры банка, поэтому не теряйте времени и не упускайте свой шанс. Темiрбанк всегда рядом!
Вопрос #20 (16.04.13).
Сделки по торговому финансированию оформляются в любом отделении вашего банка?
Гульнара
Конечно, вы можете обратиться в ближайший филиал Темiрбанка. Так как наш банк занимается торговым финансированием относительно недавно, возможно, что сотрудники филиала не смогут ответить на какие-то вопросы. В этом случае даже вы сами можете напрямую связаться с головным офисом банка в г. Алматы, где получите полную консультацию.
Вопрос #21 (16.04.13).
Если наша компания и наши зарубежные партнеры неоднократно обращаются за гарантиями, мы можем рассчитывать на более лояльные условия? Есть ли какие-то преференции для постоянных клиентов у Темирбанка?
Сакен Д.
Да, банк всегда готов рассмотреть условия финансирования на индивидуальных условиях для своих клиентов.
Вопрос #22 (16.04.13).
Мне интересно, есть ли альтернатива торговому финансированию при заключении международных контрактов?
Денис Раш
Денис, здесь наоборот — торговое финансирование является альтернативой обычному счету или предоплате. Конечно, если ваш партнер является крупной известной компанией или вы работаете с ним длительное время, то можно рассчитываться и традиционными способами. Но, повторюсь, именно при использовании торгового финансирования ваши риски сводятся к минимуму.
Вопрос #23 (16.04.13).
Консультируете ли Вы неопытных бизнесменов – работаю в Казахстане, а чтобы выйти на иностранных партнеров – нужна смелость и уверенность в том, что все будет как надо.
О.Н.
Безусловно! Мы можем помочь в части составления контракта, разработки оптимальной схемы сделки и подготовки проекта аккредитива или гарантии.
Вопрос #24 (16.04.13).
Требуется при ТФ какой-либо залог? При каких условиях?
Тамирлан
Естественно. Когда банк выпускает аккредитив или гарантию, он берет на себя твердые платежные обязательства. Соответственно, банк должен быть уверен, что в случае требования по таким обязательствам он, заплатив, сможет потом возместить свои расходы. Важно понимать, что с точки зрения рисков для банка нет существенной разницы, какой инструмент выпускается. Процедуры практически идентичны как, допустим, при аккредитиве, так и при обычном кредитовании. Необходимо отметить, что в банке существует ряд программ, когда залоги необязательны. Например, в случае, если клиенту необходимо финансирование для платежей по торговым операциям, то в рамках нашей программы «Кредитование под контракты» в качестве залогового обеспечения могут быть приняты деньги, поступающие в будущем по этому контракту. Более подробную информацию всегда можно узнать в наших офисах.