Генеральный директор АО «Темiрлизинг» Нуржан СЛАМКУЛОВ ответил на вопросы читателей.
Успешный бизнесмен всегда находится в поиске. Иногда от гениального решения его отделяет всего один звонок. Или один клик мышкой. Или минута для прочтения вот такой новости, как эта. Гениальные решения очень нужны, чтобы не только не потерять рыночную стоимость бизнеса, но и нарастить ее.
Самая интересная идея – вывести бизнес на новый виток развития благодаря лизингу. У лизинга своя интересная экономика: затраты по приобретению основных фондов невелики, а сам механизм позволяет вполне законным способом снизить налоговую нагрузку.
Вопрос #1 (14.03.13).
Чем лизинг выгоден бизнесмену? Чем он лучше кредита? Если можно, на примере.
Абылкайыр
Отличий на самом деле множество. Но одно, существенное отличие, которое выделяет большинство клиентов – это отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения на сумму полного покрытия обязательств.
Вопрос #2 (14.03.13).
Добрый день! Наша компания долго думала, прежде чем взять технику в лизинг. Теперь мы очень довольны. Не кажется ли Вам, что в стране нужно провести ликбез — тогда и лизинговые компании начнут работать полноценно, и компании воспрянут, получив новый инструмент для своего развития?
Василий Диденко
Действительно, многие предприниматели в силу разных причин не владеют информацией о многих финансовых инструментах, которые готовы предложить различные финансовые институты, в т.ч. и о лизинге. Одним из наиболее действенных механизмов, по нашему мнению, в просвещении населения о финансовых продуктах, в т.ч. лизинге, является информирование населения через СМИ. Наиболее эффективным было бы информирование через телевидение, но это, как известно, далеко не дешевый вид рекламы. Наиболее приемлемым, с точки зрения финансовых затрат, является реклама и публичные статьи в печатных изданиях. Поэтому АО «Темiрлизинг» активно размещает свои публикации.
Вопрос #3 (14.03.13).
Нуржан, действительно ли ставка по Дорожной карте составляет 5-7%? Что нужно сделать, чтобы попасть в эту программу?
Газиз
В настоящее время политика государства направлена на поддержку субъектов МСБ. Хочу отметить отдельно программу «Дорожная карта бизнеса 2020». В целях реализации программы подписано Соглашение о сотрудничестве по субсидированию ставки вознаграждения по лизинговым сделкам. В рамках Соглашения государство субсидирует часть ставки вознаграждения в размере 7%. На сегодняшний день, в портфеле АО «Темiрлизинг» есть клиенты, которые после субсидирования части ставки вознаграждения платят самостоятельно ставку вознаграждения в размере 1%.
Вопрос #4 (14.03.13).
С какими производителями общественного автотранспорта ваша компания работает? Имеет ли значение, если мы хотим приобрести российские автобусы, а не китайские?
Максат Демесинов
Мы работаем со всеми производителями общественного транспорта, независимо от страны производства. Но ввиду того, что у нас имеются слаженные партнерские взаимоотношения с китайской компанией Yutong, финансирование данных автобусов мы готовы предложить лизингополучателям по ставке до 12% годовых. Таким образом, при субсидировании данной ставки государством в части 7% годовых, нагрузка на клиента составляет до 5% годовых.
Вопрос #5 (14.03.13).
На какой срок можно взять в лизинг пассажирские автобусы? Нам требуется восемь единиц. Должны ли мы вносить какую-то сумму предварительно? Каким будет ежемесячный платеж?
Ринат
Срок лизинга, предусмотренный нашей компанией, составляет от 3 до 5 лет. Лизинговая сделка предусматривает совместное участие в финансировании проекта непосредственно самого лизингополучателя (в размере не менее 20%) и лизингодателя (оставшаяся сумма). Сумма ежемесячного платежа зависит от многих показателей, таких, как общая стоимость предмета лизинга, сумма первоначального взноса, ставка, срок лизинга и др.
Вопрос #6 (14.03.13).
Ваша компания работает в регионах или только в Алматы?
Айгерим
Головной офис компании АО «Темiрлизинг» расположен в Алматы, однако есть региональные представители в г.Астана и г.Шымкент.
Вопрос #7 (14.03.13).
Каким образом можно оформить строительную технику (грузовой транспорт) в лизинг? Нужно ли нам искать эту технику самостоятельно или ваша компания нам предложит варианты?
Женис Убубакиров
Подробную информацию о том, каким образом оформить лизинговую сделку вы можете получить от менеджеров нашей компании. Продавца предмета лизинга лизингополучатель выбирает самостоятельно. Но у нас сложились партнерские взаимоотношения с рядом продавцов, список которых вы можете получить также от сотрудников нашей компании.
Вопрос #7 (14.03.13).
Ничего не знаю о лизинге, но мне кажется, что здесь есть подводные камни. Какие риски кроются в этом виде финансирования для клиентов? Спасибо за ответ заранее!
Даша
Успех лизинговой сделки напрямую зависит от успеха проекта лизингополучателя. При невыполнении лизингополучателем своих обязательств перед лизингодателем в течение трех лет, возникают дополнительные расходы, а именно возмещение НДС (12%) и КПН (20%) на всю сумму вознаграждения.
Вопрос #8 (15.03.13).
Какие процентные ставки в лизинге можно считать конкурентоспособными?
Эльмира Елшибекова
Ставки в размере до 14% годовых в настоящее время можно считать конкурентоспособными. Именно эту ставку АО «Темiрлизинг» активно предлагает потенциальным лизингополучателям.
Вопрос #9 (15.03.13).
Нуржан, поясните пожалуйста, какой график платежей используется в лизинге? Только аннуитетный? Не ущемляются ли при этом права лизингополучателя?
Кайрат Серикович Н.
В нашей практике применяются, помимо аннуитетного графика платежей, график, при котором происходит погашение основного долга равными долями, а также график с учетом сезонности бизнеса. Т.е. существует гибкий подход при составлении графика лизинговых погашений.
Вопрос #10 (15.03.13).
Как быстро вы рассматриваете заявки? Какие документы требуются для оформления договора лизинга?
Влад Федин
Срок рассмотрения проекта на определение возможности финансирования составляет до 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов, согласно установленного перечня. Перечень документов можно получить в офисе компании АО «Темiрлизинг» или же вы можете получить его на ваш электронный адрес, предварительно сообщив его менеджеру нашей компании.
Вопрос #11 (15.03.13).
А поясните пожалуйста, то, что написано выше: как можно снизить налоговую нагрузку на предприятие с помощью лизинга?
Мария Жаворонкова
Действительно, лизинг помогает снизить налоговую нагрузку на лизингополучателя. Это становится возможным благодаря тому, что:
• имущество учитывается на балансе лизингополучателя и амортизационные отчисления по нему относятся на затраты;
• комиссия лизинговой компании и оплата дополнительных услуг также включаются в
состав затрат лизингополучателя;
• вознаграждение по финансовому лизингу относятся на затраты;
• налоги, возникающие с предметом лизинга (налог на транспортные средства, земельный налог, налог на имущество) относятся на затраты.
Вопрос #12 (15.03.13).
На рынке разброс ставок очень большой. Хочу знать, от чего зависит ставка вознаграждения по лизингу?
Утеген
Как правило, ставка, предложенная лизингополучателю, напрямую зависит от источника получения фондирования. Помимо этого, на величину ставки финансирования влияет и величина рисков, связанная с финансированием данного проекта. Чем выше риск, тем выше процентная ставка.
Вопрос #13 (16.03.13).
Насколько я понимаю, частное лицо не может взять автомобиль в лизинг — только в кредит? А если может, то на каких условиях?
Элина
Здесь вы совершенно правы. Законом «О финансовом лизинге» не предусмотрено финансирование частных лиц. Участниками лизинговой сделки могут быть физические лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями, и юридические лица, выступающие в качестве лизингодателя и лизингополучателя, а также физические и юридические лица, выступающие в качестве продавца предмета лизинга.
Кроме того, предмет лизинга передается лизингополучателю (за определенную плату и на определенных условиях во временное владение и пользование на срок не менее трех лет) для предпринимательских целей. Т.е. лизинг может быть предоставлен только для использования в предпринимательских целях.
Вопрос #14 (16.03.13).
Представляет ли Ваша компания льготный период своим клиентам? От чего это зависит?
Нурлан Жанаев
Конечно, предоставление льготного периода предусмотрено условиями финансирования АО «Темiрлизинг». Как правило, льготный период мы предоставляем на срок поставки (и при необходимости ввода в эксплуатацию) предмета лизинга. Но, кроме этого, существует возможность предоставления льготного периода с учетом фактора сезонности бизнеса.
Вопрос #15 (16.03.13).
Нуржан, может быть, я, конечно, не по адресу. Но мне важно знать, насколько реально получить субсидирование процентной ставки по программе "Дорожная карта". У вас много таких клиентов, кому ставка просубсидирована? Вы помогаете с получением этих субсидий?
Аскар Тулегенов
Если ваш проект соответствует всем условиям данной программы, то получить субсидирование совершенно реально. В нашем портфеле уже есть клиенты, которым государство произвело субсидирование части ставки вознаграждения в размере 7%. В процессе получения субсидий мы всецело поддерживаем наших лизингополучателей: осуществляем подготовку писем и документов, необходимых от лизинговой компании, а также, если РКС по вопросу субсидирования проходит в Алматы, то менеджер проекта выезжает в городской акимат, где совместно с клиентом осуществляет защиту проекта.
Вопрос #16 (18.03.13).
Есть ли у вас статистика по поводу успешности компаний, которые взяли в лизинг технику или оборудование? Лизинг действительно помогает развивать бизнес?
Жанар Жолымбетова
Такой статистики, к сожалению, не ведем. Вместе с тем, следует отметить, что уровень стандартного портфеля компании растет под влиянием оздоровления предпринимательского сектора и восстановления платежеспособности МСБ. Лизинг на сегодняшний день является по сути, единственной альтернативной кредитованию и довольно эффективным инструментом с присущими ему налоговыми преференциями.
Вопрос #17 (18.03.13).
Буквально один вопрос: нужен ли для получения оборудования в лизинг бизнес-план?
Зухра
АО «Темiрлизинг» в числе своих продуктов для лизингополучателей имеет «Экспресс лизинг», который не предусматривает обязательного предоставления бизнес-плана.
Вопрос #18 (18.03.13).
Здравствуйте! Слышал, что есть такой вид лизинга: ты берешь технику в лизинг, пользуешься, а затем продаешь это оборудование лизинговой компании. Берете ли вы лизинговое оборудование себе на баланс обратно?
Мурат П.
Существует такой вид лизинга, как возвратный – т.е. когда лизинговая компания приобретает предмет лизинга у продавца и передает его ему же в лизинг. Таким образом продавец и лизингополучатель выступают в одном лице. В течение всего срока лизинга, предмет лизинга находится на балансе лизингополучателя.
Вопрос #19 (19.03.13).
Где можно ознакомиться со списком ваших контрпартнеров, чтобы понять, какой транспорт вы предлагаете в лизинг?
Уалихан
На сайте компании по адресу www.tmls.kz можно будет ознакомиться с некоторыми поставщиками, с которыми налажена работа. Но за более подробной информацией просьба обратиться к менеджерам по работе с клиентами.
Вопрос #20 (19.03.13).
Посоветуйте пожалуйста, у какой компании лучше всего оформлять лизинг — у крупной или не очень? От чего зависят процентные ставки?
Вячеслав Т.
Как правило, крупные лизинговые компании финансируют проекты с достаточно высоким нижним порогом суммы финансирования. Компания АО «Темiрлизинг» финансирует сделки от 3 млн. тенге. Таким образом, нашими частыми клиентами являются субъекты малого бизнеса. Что касается процентной ставки, то чаще она зависит от источников фондирования самой лизинговой компании.
Вопрос #21 (19.03.13).
Очень хочется узнать, проводит ли ваша компания рекламные акции в плане снижения процентных ставок?
Марина Тимофейчук
Основной проблемой в сфере лизинга можно назвать отсутствие постоянных источников финансирования и довольно большая потребность в длинных и дешевых деньгах, что, естественно, отражается на ставке вознаграждения по лизинговой сделке. Положение еще больше усугубилось в связи с кризисом. Однако ситуация выправляется, и мы очень надеемся, что в дальнейшем будет только увеличение объемов новых сделок и вполне возможно, снижение ставки вознаграждения.